兆豐銀兩家分行接連被查出房貸人頭戶，甚至請銀行內部自行稽核清查，卻沒查出來，讓金管會忍無可忍，昨宣布重罰千萬。這已是近六年來國內第三起挨罰的房貸詐貸案，顯示各銀行沒從同業的案件中得到教訓。
兆豐銀行表示，此為是2015至2019年間發生的舊案，主動發現異常後向主管機關通報，在發現石姓行員不法的相關事證後，已將該員解雇及起訴。事後深入檢討，就貸前調查、貸中審查及貸後管理等面向，採取多項加強措施，已參照洗錢防制交易監控模式，建置系統追蹤撥款資金流向及還款來源是否異常，並結合聯徵等內外部資料建置預警機制嚴加防範。
金管會銀行局表示，2016年兆豐銀的板橋分行就被發現十幾件房貸人頭戶案件，當時考量是銀行內部稽核自主發現，決定「給一次機會」，但要求兆豐銀須全面清查所有分行。可是到2019年底，有客戶發現新店分行房貸還款有異常，向兆豐銀檢舉後全案才曝光。
新店分行一名石姓行員，在2015年七月至2019年底，為配合代書所引介的房貸能順利承做，沒有查證授信戶資料，導致有28戶房貸案為人頭戶，核貸金額高達3.5億元，案發後兆豐趕緊解雇石姓行員，同時移送檢調。
針對新店分行的28個人頭戶，銀行局副局長黃光熙表示，已有12戶出現不正常繳息轉催收的情況，扣除擔保品價值後，初步預估兆豐銀損失約2200萬元。
兆豐銀行指出，針對房貸案已採取四大措施，包括：建置系統自動檢核人頭戶態樣，定期教育訓練，加強行員徵信技巧。建置同質性物件訪價查詢系統(e-Map)，以避免取價不客觀。建立貸後資金檢核制度，並以報表管理複查買賣價格真實性及還款方式與來源是否異常。以及將不良地政士建檔管理，由系統管控。
兆豐銀行表示，為防堵人頭戶貸款，已參照洗錢防制交易監控的模式，建置系統追蹤撥款資金流向及還款來源是否異常，並結合聯徵等內外部資料建置預警機制，動態管理客戶信用變化情況；另就同一案源執行分散承辦人員辦理政策，並定期檢視消金經辦、審核人員及地政士之授信案品質，對承辦案件逾放比率異常者，即時採行因應措施，以強化內稽內控措施。
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