投資理財4大步驟(圖)

2012-09-19|大全民新聞網

許多人不知道自己應該投資那些理財產品，下面就讓專家為你列出投資理財的4大步驟，讓你把握好機會，以財生財。

首先風險評測。

要清楚自己是什麼類型的投資者，你的投資喜好是穩健型還是激進型，一般會有一個風險測評調查問卷來測評你的風險承受能力，因為這個是決定資產如何配置的關鍵因素。

其次是財務診斷。

在作出理財規劃之前，一定要對自己或者家庭的財務狀況做個體檢，一般會有兩張表，一張是家庭月度收支表，一張是家庭資產負債表，找到目前的家庭財務短板在哪裡。

接下來是製訂資產配置方案。

就好比踢足球一樣，風險型的資產是前鋒，負責獲取高收益，比如股票，陽光私募等。穩健型資產是中衛，例如信託產品，雖然沒有國家信用做保證，但是每個項目都有各自的抵押和擔保，正常情況下也能兌付本金和收益。保本型資產是後衛，一般來說分為2類，一類作為家庭備用金放入活期存款，剩下的則可以考慮銀行的開放式理財產品，國債，定期存款貨幣。當前是加快農業發展的最好時機_等。保障型資產就好像是守門員，一般來說可以配置儲蓄性保險及少量實物黃金。資產需要在這四個類型中合理搭配，才能獲得更好的穩定性，收益性和流動性。

最後資產方案的檢測和調整。

理財方案不能一成不變，當市場環境或者投資者本身的財務狀況發生變化時，理財方案需要根據具體的情況做出調整，最好每半年審查一次家庭理財方案，然後根據實際情況及時做出調整。